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运城市社会信用体系建设联席会议办公室关于推出十项“信易贷”产品助力中小微企业健康发展的通知

文章来源:信用运城网站     发布时间:2021-08-25

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  • 各县(市、区)、运城开发区社会信用体系建设联席会议办公室,市社会信用体系建设联席会议办公室各成员单位及有关单位:

    为深入贯彻落实中办国办《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,加大对守信主体的融资支持力度,提高金融服务实体经济质效,对信用良好的市场主体开展信贷融资褒奖激励,拓宽“信易+”创新应用,开发“信易贷”系列产品,切实纾解中小微企业发展中的融资难题,实现税务与银行业金融机构之间以信换贷、以税增信、信用互认、信用联动,推动全市银税合作扩面、提质、增效,经多方协商,现推出“信易贷”——“银税互动”十项产品,助力诚信纳税的中小微企业健康发展。现将有关事项通知如下:

    一、充分认识“银税互动”的重要意义

    “银税互动”是税务、金融部门基于纳税信用为守信纳税人提供的联合激励措施,在破解中小微企业融资难融资贵问题、降低融资风险、促进纳税遵从等方面具有十分重要的意义。中小微企业在社会经济发展中具有重要的地位和作用,各有关部门要加大信用创新应用宣传力度,全力服务民营经济发展,把中央“六稳、六保”政策落到实处。

    二、充分利用“全国信易贷平台”加强银企互动

    为切实破解中小微企业融资难题,2019年国家发改委建设了“全国中小企业融资综合信用服务平台”(简称:全国信易贷平台),国家、省、市多个部门发文要求各级金融机构积极入注平台并发布信贷产品,各中小微企业积极注册平台并提出资金需求,通过该平台加强银企资金供求信息互动共享,进一步提高信贷工作效率。平台运营以来,破解了很多中小微企业融资难题,实现了银企互利共赢。运城银保监分局、市金融办要继续加大督促金融机构入注平台力度,提升入注平台金融机构数量和发布金融产品数量,市县工信、中小企业服务中心要切实发挥主管部门的作用,加大辖区内中小微企业注册平台督促指导力度,中小微企业注册平台率要达到70%以上。

    全国信易贷平台网址:https://celoan.cn

    三、坚持“银税互动”服务发展原则

    (一)按照税务总局和银保监会联合制发的《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》(税总发〔2019〕113号),遵循“顶层设计、依法合规、服务优先、安全保密、联合奖惩、互利共赢”的工作原则,加快推进“线上银税互动”,进一步拓展服务范围,加强信息共享,促进规范发展。

    (二)税务部门与银行业金融机构要大力推进“线上银税互动”合作,扩大线上合作银行数量,鼓励和推动银行依托纳税信用创新“线上银税互动”信用信贷产品,提高惠及诚信企业数量、贷款额度和信贷产品质量,进一步提高我市信用应用水平。

    (三)税务部门与银行业金融机构要深度拓展银税线下合作方式,持续创新线下“银税互动”服务,加强在自助服务、委托服务和服务体验方面的线下合作,为纳税人、缴费人提供方便快捷的多元化办税渠道和办税体验。

    四、提高信用信息结果应用水平

    (一)信用互认。各方应遵循守信激励、失信惩戒的原则,对守信纳税人给予增信和优惠,对失信纳税人给予限制或禁止。税务部门和银行业金融机构在各自的信用评价指标体系中引入对方的信用评价结果并实行联动管理。

    (二)信用联动。税务部门在开展纳税信用评价工作时,将合作银行推送的“银税互动”信用贷款违约等数据信息作为纳税信用评价一项重要外部参考指标,加强税收管理或纳税信用评价予以适当降级;合作银行在评估纳税人信用状况、实施信贷管理时,将税务部门的纳税信用评价结果作为重要外部指标项,对纳税人的授信额度和贷款利率进行相应调整。

    (三)以信换贷。银行业金融机构将纳税信用融入到信贷管理之中,对纳税记录良好、纳税信用级别较高的纳税人,积极给予信贷支持,优化信贷审批流程,建立完善内部配套制度,提高信贷审批效率。

    (四)以税增信。税务部门、银保监部门与银行业金融机构在畅通银税合作机制的基础上,要积极探索开展“以税增信”合作模式,即以企业实际缴纳税款为基数,授之N倍贷款额度的授信机制,并建立随企业缴纳税款增减,贷款额度相应调整的动态管理服务机制,充分释放“银行+税务”的叠加效应,形成褒扬诚信、惩戒失信的制度机制和社会风尚。

    五、“银税互动”十项产品

    (一)工商银行“工行税务贷”

    产品简介:工行税务贷是基于企业经营及纳税数据,为小微客户提供的线上信用贷款业务。

    贷款对象:辖内小微企业、个体工商户。

    申请条件:

    1.企业法定代表人征信状况良好,需开通工行个人网银;

    2.企业法定代表人年龄18(含)-65(不含)周岁,非港澳台及外籍人士;

    3.持续纳税2年以上;纳税信用等级A/B/M;无欠税。

    产品特色:

    1.在线申请,纯信用无抵押;

    2.最高额度300万元;

    3.年利率最低4.35%;

    4.授信1年,可循环使用,方便快捷;

    5.按日计息,随借随还,节约成本。

    联系方式:0359-6249025

    (二)农业银行“纳税e贷”

    产品简介:纳税e贷是以企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

    贷款对象:纳税信用A级、B级、M级小微企业客户。

    申请条件:

    1.经工商行政管理机关核准登记的企业法人,企业主年满18周岁且不超过65周岁,非港、澳、台及外籍人士;

    2.企业生产经营2年以上;

    3.企业近两年诚信缴税,无税务部门认定的严重失信情形;

    4.企业近12个月纳税总额在1万元(含)以上,纳税总额是指企业在税务部门缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和,申请贷款时,企业不存在欠缴的税款;

    5.企业及企业主信用状况正常,在农行及他行无不良信用记录;企业主当前无逾期贷款;企业及企业主未列入全国法院失信被执行人名单;

    6.企业在其他银行授信不超过2家;企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元(个人房贷、信用卡额度除外);

    7.农业银行规定的其他条件。

    产品特色:

    1.在线申请,纯信用无抵押;

    2.最高额度100万元;

    3.操作便捷,随需而贷。全流程在线办理,额度可循环使用,可随借随还。

    联系方式:0359-6240865

    (三)中国银行“中银税贷通”

    产品简介:以企业的纳税数据、纳税信用评级等信息为依据,向纳税记录良好的中小企业提供的以信用贷款为主的短期授信产品。

    贷款对象:主要用于解决授信申请人生产经营过程中的营运资金需要,授信额度在授信期内可循环使用,以小微企业的纳税数据(年纳税35万元以上)、纳税信用评级(A/B)等信息为依据,向纳税记录良好的民营小微企业提供无抵押无担保的信用贷款服务,一般是纳税的3倍,最高不超过最近两年企业平均纳税总额的5倍,纳税信用等级评定为A级的企业最高不超过300万元,纳税信用等级评定为B级的企业最高不超过200万元。

    贷款条件:企业在符合以下全部条件的情况下可以申请“税贷通”授信。

    1.符合中行信贷工厂模式授信的基本准入要求;

    2.企业连续经营2年以上,且企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上;

    3.具有两年(含)以上纳税记录;

    4.最近两年在税务部门纳税信用等级评定为B级(含)以上,且不存在被税务部门行政处罚情况;

    5.近两年每年纳税总额均在5万元以上(含减免税额和生产企业出口货物免抵税额);

    6.企业实际控制人在山西至少有一处自己或配偶、子女名下的房产;

    7.借款人及其法定代表人、实际控制人、主要股东无不良信用记录。

    联系方式:0359-2223715

    (四)建设银行“云税贷”

    产品简介:建行“云税贷”业务是指建设银行基于小微企业涉税信息,运用大数据技术进行分析评价开展的贷款业务。

    贷款对象:针对成立两年以上诚信纳税的A、B、M级的小微企业。

    产品特色:

    1.最高可以贷款300万元;

    2.无需提交纸质资料,只需要通过网上银行、手机银行等线上渠道即可完成贷款实时申请、支用、还款等全流程操作;

    3.7*24小时随用随贷随还。

    联系方式:0359-2069893

    (五)交通银行“线上税融通”

    产品简介:立即办理交通银行向依法诚信纳税的小微企业主个人发放的,用于其名下经营实体日常周转的全线上、自动化个人经营性贷款。小微企业主包括个体工商户经营者,个人独资企业投资者,合伙企业执行事务合伙人,以及法人企业的法定代表人。

    贷款对象:依法诚信纳税的优质小微企业主,个人信用状况良好,其名下有经营实体。

    申请条件:

    1.申请人在当地具有经营实体,并持续经营超过2 年;

    2.申请人具备按期偿还贷款本息的能力,还款意愿良好;

    3.申请人信用状况良好,无重大不良信用记录;

    4.申请人名下企业诚信缴税,无税务部门依法认定的严重失信情形,最近一次纳税信用等级评定结果为非D 级;

    5.交通银行规定的其他条件。

    产品要素:

    1、授信金额最高200万元;

    2、授信期限最长2 年;

    3、纯信用贷款;

    4、按月付息、一次还本,允许提前还款。

    产品特色:

    1、易申请 —随时随地在线申请;

    2、无担保 —纯信用,无需任何抵押或保证;

    3、速审批 —自动审批,即时在线获知终审结果;

    4、额度高 —最高可达200万元;

    5、成本低 —利息大幅优惠,无需申办费用;随借随还,不提用贷款不产生利息;

    6、便利化—客户申请、贷款合同签订、提款全流程交行网上银行操作;

    7、全天候 —支持7×24小时在线操作,全天候支持客户的用款需求。

    联系方式:0359-6367912

    (六)浦发银行“银税贷”

    产品简介:根据企业的纳税情况、企业和个人征信情况等因素,提供最高不超过300万元贷款业务。

    贷款对象:注册地在山西省内的小型、微型企业。

    申请条件:

    1.工信部标准的小型、微型企业;

    2.注册地在山西省内的企业;

    3.在本行开立公司结算账户;

    4.企业注册成立且实际经营2年(含)以上;

    5.最近一次纳税信用等级评定为A或B级;

    6.企业近24个月无税务稽查记录,发票丢失、报表迟报等非主观恶意的一般违法行为次数合计不超过4次;

    7.企业当前无欠税余额,12个月内产生税务滞纳金的次数不超过3次,近6个月不超过2次;

    8.企业可查询缴税历史满13个月,且最近12个月内零申报次数小于5次,连续零申报次数小于3次;

    9.距上一次变更法定代表人天数大于180天,近两年累计变更次数小于3次;

    10.如有财报,所有者权益大于0且最近一期年报利润总额大于0 ;

    11.企业最近12个月全部销售收入不低于80万元, 且最近一年销售同比下降不超过40%;

    12.企业近12个月缴税规模不小于5000元;

    13.最近两期的全部销售收入加总金额不为0;

    14.最近一期财报亏损额不超同期收入的10%;

    15.非反洗钱风险等级“高风险”客户;

    16.企业及其实际控制人(或法定代表人)在中国人民银行企业征信系统中经查询无逾期、欠息或垫款情况,且近1年内无不良信用记录;

    17.借款企业及其实际控制人(或法定代表人)未列入人民法院失信被执行人名单;

    18.企业在我行不得存在集团关系;

    19.我行要求的其他条件以线上决策引擎审批准入为准;

    20.不存在《上海浦东发展银行小微信贷业务客户准入管理办法(A/1)》的通知》(《浦银办发〔2015〕105号)中禁止准入的情况。

    联系方式:0359-8630020

    (七)华夏银行“银税通”

    产品简介:根据山西省税务部门通过第三方税银联动服务平台(简称“税银平台”)线上或线下方式传送小微企业纳税信息(含纳税信用评价等级及纳税数据)开展的额度200万元以内的贷款业务。

    贷款对象:中小微企业。

    申请条件:将企业纳税数据作为授信审查依据之一,对纳税信用等级为A、B级的优质纳税小微企业提供信用贷款服务。

    产品特色:

    以纳税信用情况为依据,无需提供抵押、质押担保;

    额度可循环使用,随借随还,降低企业融资成本;

    审批高效,享受专有的审批及放款通道。

    联系方式:0359-2099006

    (八)晋城银行“税金贷”

    产品简介:针对正常纳税的小微企业主提供的小微经营性贷款,是在本行与山西省税务局系统直连后,通过借款人授权获取相应数据基础上研设的小微信用类信贷产品。

    贷款对象:实际经营满2年(含)以上,以合法从事生产、经营活动为主要收入来源和还款来源、有缴税历史且有税务数据的小微企业的法定代表人。

    申请条件:

    1.借款主体为年龄在20 周岁(含)以上,64 周岁(含)以下的具备完全民事行为能力的、拥有中国国籍(不含港澳台同胞)的自然人,且借款主体申请日年龄+贷款期限≦65。借款主体要求为小微企业法定代表人且所持股份比例大于或等于25%。同时提供税务数据的企业法人要作为共同借款人;

    2.借款人有营业执照且在有效期内;共同借款企业需为股份有限公司、有限责任公司、个人独资企业、普通合伙企业之一;营业执照记载的法定代表人为借款人。

    产品要素:

    1.授信额度:单户单笔1-200万元(含);

    2.适用利率:参照借款合同签订日近一期的LPR基础上加点执行,年利率为10%-14%,执行固定利率;具体实施利率根据系统智能评定的信用等级确定;

    3.授信期限:1-12个月;

    4.还款方式:按月计息、到期还本,按月等额本息还款。

    联系方式:0359-8716088

    (九)农村商业银行“运达通-税易贷”

    产品简介:“税易贷”贷款产品是指向依法诚信纳税的小微企业发放的,用于日常周转的免担保经营性贷款。承贷主体为企业法人。

    借款条件:借款人在符合“运达通”系列产品的基本准入条件的同时,还需符合以下准入条件。

    1.企业最近二年纳税信用等级评定结果为B级以上;

    2.企业近2年,年纳税总额在5万元(含)以上。

    其中,纳税总额是指企业缴纳的增值税、企业所得税等税项的总和(含减、免、退税额)。

    贷款额度:企业最近一个会计年度营业总额的20%或实缴企业所得税款的3-5倍,两者取其低,且最高不超200万元(A级企业可放大5倍、B级可放大3倍)。

    贷款用途:用于企业其名下经营实体日常周转的经营性贷款。

    贷款期限:授信额度有效期最长1年(含),在核定的有效期内借款人可随时申请提款,单笔贷款期限不超过一年。

    贷款利率:参照运城农村商业银行相关信贷业务利率定价委员会审议利率执行。

    还款方式:可以采取按月结息,到期还本;分期还款等还款方式。

    联系方式:0359-6357822

    (十)永济三禾村镇银行“税易贷”

    业务简介:“税易贷”是永济三禾村镇银行为永济市辖内按时足额纳税的小微企业发放的,用于生产经营的贷款业务。

    贷款对象:经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业,2年内按时、足额纳税的优质小微企业。

    申请条件:

    1、企业成立且实际经营2年(含)以上,主营业务突出;

    2、企业近 2 年按时足额缴税,无不良纳税记录。

    产品特色:无抵押、无担保、手续便捷

    线上产品:贷款申请人微信搜索关注“永济三禾村镇微银行”点击“三禾贷”点击“我要贷款”填写相关信息即可贷款。

    1.符合条件的A级纳税人授信金额最高150万;符合条件的B级纳税人授信金额最高100万;符合条件的M级纳税人授信金额最高50万;

    2.授信总额度不超过纳税总额的8倍,纳税总额是指小微企业在税务部门缴纳的增值税、营业税和企业所得税等税项的总和(含减免税)。

    联系方式:0359-8016009

     

     

    运城市社会信用体系建设联席会议办公室

    2020年9月3日

     


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